Бесплатная консультация юриста: Мск +7 (499) 380-71-87, СПб +7 (812) 409-51-58

Условия получения кредита под материнский капитал в Сбербанке

Большинство российских граждан, участвующих в государственной программе поддержки молодых семей, предпочитает брать кредит под материнский капитал в Сбербанке. Этот банк является несомненным лидером в своей отрасли, а также предлагает выгодные условия займа, которые зачастую оказываются более выгодны, чем предлагаемые другими кредиторами.

Условия кредитования

Статистика Пенсионного фонда свидетельствует о том, что большинство родителей выбирают для траты сертификата направление, позволяющее улучшить жилищные условия. Другие варианты оказываются менее актуальными и реализуются гражданами значительно реже. Деньги, выделяемые из государственного бюджета по программе маткапитала, можно использовать на улучшение жилищных условий двумя способами.


Первый вариант — погасить основную сумму целевого жилищного займа. В этом случае для использования средств маткапитала не придётся ждать трёхлетия ребёнка. Второй — позволяет использовать субсидию в качестве первого взноса по жилищному кредиту. Также можно потратить её на реконструкцию жилья или возведение собственного домовладения, в котором в дальнейшем будет жить вся семья.

Сбербанк даёт своим клиентам возможность использовать оба этих варианта. В каждом конкретном случае процентная ставка по займу рассчитывается индивидуально. Однако базовые правила зависят от срока погашения кредита и размера первоначального взноса.

  1. Если срок займа составляет до 10 лет, то первый взнос не может быть меньше, чем 20%. В таком случае ставка будет равняться 14%. Если же при оформлении кредита внести от 30 до 50% запрашиваемой суммы, то ставка будет уже ниже — 13,75%. А вот если в качестве первоначального взноса внести больше 50% от суммы, то ставка будет равняться 13,5%.
  2. При увеличении срока кредитования, ставка растёт. Если он равняется 11-20 годам, то при первом взносе в размере 20% от суммы кредита ставка составит 14,25%. При внесении сразу после оформления суммы в размере 30-50% от размера займа ставка будет равняться 14%. Если же вы сможете внести больше 50% от суммы сразу, базовая ставка будет равна 13,75%.
  3. Если же вы планируете взять целевой заём на срок 21-30 лет, то ставка будет ещё выше. При внесении в качестве первого взноса 20% от общей суммы, годовой процент составит 14,5%. Если заёмщик сразу оплачивает от 30 до 50% от запрашиваемой суммы, то ставка будет равняться 14,25%. Ну а при уплате больше 50% от займа, ставка будет равна 14%.

При получении целевого займа в Сбербанке у заёмщика есть возможность потратить всю сумму материнского капитала на первый платёж. Благодаря этому можно получить максимально комфортные для граждан условия кредитования. Кстати, если размер первого платежа будет больше 50%, то подтверждать доход будет необязательно. В таком случае, помимо паспорта, потребуется ещё один документ, подтверждающий личность заявителя.

Особенности кредитования

Итоговые условия кредитования зависят не только от базовых ставок. Есть дополнительные факторы, серьёзно влияющие на переплату по займу:

  • для своих клиентов Сбербанк предоставляет снижение ставки на 0,5%. Эта возможность доступна тем, кто получает заработную плату на свой расчётный счёт или является вкладчиком банка;
  • также ставка снижается на 0,5%, если приобретаемое жилище было возведено с привлечением займа у Сбербанка;
  • если квартира или дом не имеют госрегистрации, то до момента её оформления заёмщик получит дополнительно 1% к базовой ставке;
  • в том случае, если гражданин не имеет страхового полиса, ставка также вырастет на 1%.

Если вам удастся принять участие в программе, имеющей поддержку со стороны государства, то ставка по кредиту будет минимальной и составит 12%. Это возможно благодаря погашению государством части процентов. Но приобрести жильё по этой программе можно только у компании, являющейся партнёром Сбербанка.

Доступная вам сумма кредитования рассчитывается, исходя из дохода заявителя и созаёмщика. Если же его не хватает для получения желаемых условий уплаты задолженности, то можно попробовать привлечь созаёмщиков. Однако делать это нужно очень обдуманно! Ипотечный договор подразумевает получение доли в квартире каждым из созаёмщиков. Не стоит привлекать к такому важному делу лицо, не обладающее вашим полным и безоговорочным доверием.

Погасить задолженность по кредиту при помощи материнского капитала можно как в полном объёме, так и частично. Однако эти средства ни в коем случае не могут пойти на уплату накопившегося долга и штрафов за неуплату.

Правила получения кредита с привлечением материнского капитала

Есть некоторые условия, соблюдение которых обязательно для получения целевого кредита в Сбербанке. Эти условия следует учесть ещё до обращения, чтобы сэкономить время и не ходить за дополнительными документами.
Кредит под материнский капитал

  1. Обращаться в банк за кредитом под материнский капитал может только непосредственно его обладатель. Он лично должен явиться в банковское отделение и принести все необходимые документы, а также составить заявление.
  2. Ипотечные займы Сбербанка дают возможность приобрести квартиру не только в новостройках, но и на вторичном рынке.
  3. Если вы приобретаете жильё в ипотеку с привлечением средств маткапитала, то вам придётся оформить документально (и заверить у нотариуса) обязательство выделить долю каждому члену семьи. Эта мера предпринята законодателем для защиты малышей, на которых и выделен материнский капитал.
  4. Если вы привлекаете средства маткапитала не для оплаты первоначального взноса, то обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда следует спустя полгода после получения кредита. Только тогда деньги могут быть переведены в банк для покрытия очередного взноса или процентов по кредиту.

Эти особенности следует учесть при предварительном планировании оформления кредита в Сбербанке.

Необходимые для получения ипотечного кредита документы

Лицо, имеющее сертификат на материнский капитал, при обращении в банковское отделение для составления заявления на ипотечное кредитование, должно предоставить ряд документов. В каждом конкретном случае он может отличаться, однако в обязательном порядке в любой ситуации потребуются:

  • заявление на заём. Должно быть составлено на специальном банковском бланке. Является основным документом, к которому и прилагаются все остальные;
  • заявления созаёмщиков, поручителей и т. д. Как минимум одно;
  • свидетельствующие об уровне доходов заёмщика, созаёмщика и поручителей справки и другие бумаги. Именно на их основе рассчитывается максимальная сумма, которую вам готов выдать банк в качестве займа по ипотечному кредиту;
  • ксерокопии паспортов всех вышеперечисленных лиц. При подаче заявления нужно будет предоставить и оригиналы, а впоследствии оставить в отделении лишь копии;
  • бумаги, касающиеся покупаемых дома или квартиры. Договор приобретения, свидетельство о праве собственности и т. д.
  • свидетельствующая о внесении первого взноса бумага. Ей может быть выписка со счёта или квитанция об оплате. В том случае, если размер кредита превышает 200 тыс. рублей, муж должен выступить в качестве поручителя.

Пакет документов
После предоставления бумаг из перечня, специалист банка рассмотрит ваше заявление и сообщит, потребуются ли какие-либо дополнительные справки.

Используем средства маткапитала в качестве первого взноса

Если вы решили использовать деньги, предназначенные вам государством по сертификату на материнский капитал на оплату первого взноса по целевому кредиту в Сбербанке, то действовать следует по следующему алгоритму.

  1. Собираем документы в соответствии с перечнем, приведённым выше. Отправляемся в ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Составляем заявление и прикладываем к нему принесённые бумаги.
  3. В том случае, если специалист банка запросил дополнительные документы, оперативно готовим их и приносим в банковское отделение.
  4. Ожидаем результата рассмотрения заявки на ипотечный (или жилищный) кредит.
  5. В случае положительного решения, предоставляем новые документы, касающиеся покупки конкретных дома или квартиры. Перечень необходимых бумаг вам предоставит персонал Сбербанка.
  6. Заключаем договор займа. После осуществления сделки страхуем приобретаемую недвижимость.
  7. Идём в местное отделение Пенсионного Фонда и подаём там заявление, в соответствии с которым средства материнского капитала должны быть перечислены на расчётный счёт банка в качестве средств на погашение первоначального взноса по займу.
  8. Ожидаем в течение месяца решение ПФР. Если оно окажется положительным, деньги будут переведены банку в течение двух месяцев.

Таким образом, взять ипотечный или жилищный кредит в Сбербанке достаточно просто, если вы в состоянии выплачивать ежемесячные взносы. Государственная программа вместе с программами банка даёт многим семьям отличную возможность обзавестись собственным жильём в сжатые сроки, повысив качество жизни и добавив уверенности в завтрашнем дне.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: