Бесплатная консультация юриста: Мск +7 (499) 380-71-87, СПб +7 (812) 409-51-58

Когда требуется закладная на квартиру по ипотеке

Предоставление ипотечного кредита предусматривает перечисление со стороны банка значительных денежных средств, которые могут быть выданы заёмщику как в безналичной, так и в наличной форме. Поэтому для обеспечения надёжности и гарантии возврата займа банку наверняка понадобится закладная на вашу квартиру по ипотеке. Подписание этого документа гарантирует переход в собственность залогодержателя недвижимого имущества должника в случае отказа возвращать выданный ранее кредит.

В большинстве случаев закладная по ипотеке является обязательным документом — отказаться от её подписания заёмщик может лишь в том случае, если банк согласится принять вместо залога поручительство других лиц. В некоторых ситуациях финансовые учреждения увеличивают меру ответственности заёмщика, требуя не только оформления закладной на квартиру, но и предоставления поручителя.


Предоставляя квартиру в качестве залога, следует учесть, что здесь имеются определенные подводные камни. В частности, если закладная по ипотеке оформляется на объект недвижимости, который является предметом покупки, то на него будут наложены некоторые ограничения (обременение). Вы не сможете ни продать квартиру, ни сделать в ней перепланировку без разрешения банка. Кроме этого, в квартире под обременением нельзя будет прописать других граждан, не являющихся членами семьи.

Финансовые организации не оставляют выбора заёмщикам — закладная на квартиру по ипотеке подписывается в обязательном порядке и является составной частью договора о предоставлении ипотечного кредита. Если же гражданина не устраивает подобный вариант обеспечения займа — он может воспользоваться другой формой кредитования или же предоставить в качестве залога иной объект недвижимости: земельный участок, дом или гараж.

Содержание закладной по договору ипотеки

Каждый банк, работающий на рынке ипотечного кредитования, имеет типовую форму закладной, условия которой соответствуют положениям Федерального закона «Об ипотеке». Этот документ может состоять из нескольких страниц, однако обязательно будет включать в себя следующую информацию:

  • Реквизиты банка, являющегося залогодержателем.
  • Паспортные данные залогодателя, которому предоставляется кредит под обеспечение квартиры.
  • Сведения о договоре кредитования, включая кадастровый номер квартиры или иного объекта недвижимости, являющегося залогом по ипотеке; сумму и срок займа, процентную ставку, а также место заключение договора ипотеки.
  • Информация о предмете залога (адрес и номер квартиры).
  • Сведения о нотариальном удостоверении документа.

После подписания закладной обеими сторонами и её нотариального заверения, документ передаётся на регистрацию в Росреестр, с уплатой соответствующей госпошлины. Чтобы избежать наличия каких-либо подводных камней для залогодателя и залогодержателя, в свидетельстве на право собственности квартирой, являющейся залогом, указывается мера ограничения до снятия закладной.


Если жизненные обстоятельства владельца недвижимости требуют продажи залогового имущества, при согласовании с банком закладная на квартиру по ипотеке аннулируется или же обязательства по кредиту передаются новому собственнику (при продаже долговых обязательств). Как правило, банк, хотя и не слишком заинтересован в перерегистрации, обычно не препятствует ей, поскольку необходимость в продаже квартиры может быть продиктована финансовой несостоятельностью заёмщика. Поэтому прекращение внесения платежей по ипотеке для банка является значительно более худшим вариантом, чем перекредитование или продажа долговых обязательств.

На что необходимо обратить внимание при подписании закладной

Несмотря на то, что банки почти всегда предлагают своим клиентам к подписанию уже готовые бланки закладных, в которых указывается информация, отвечающая интересам залогодержателя, заёмщику лучше заранее уточнить все детали перед тем, как ставить свою подпись на документе. Поскольку закладная на квартиру по ипотеке будет действовать до окончания действия кредитного договора, проверьте срок, по которому банк будет обязан снять обременения при погашении ипотеки. Если эта информация в документе не указывается — попросите вписать её отдельным пунктом.

Кроме этого, закладная по ипотеке может иметь и другие подводные камни. К неприятным неожиданностям стоит отнести наличие в тексте возможности наложения штрафных санкций за досрочное расторжение договора (если закладная на квартиру по ипотеке расторгается в связи с досрочным погашением кредита). Такое неприятное последствие вполне может вас ожидать, если вы подпишите документ, не обращая внимания на детали.

Закладная фактически дублирует кредитный договор — в этом документе прописываются срок действия ипотеки и ставка кредита, но кроме этого и ряд многих моментов, связанных с оформлением предмета залога. Чтобы обезопасить себя от неожиданных подводных камней, заёмщику стоит заранее получить бланк закладной и изучить его хотя бы за день до подписания в банке. Если же вы плохо разбираетесь в юридических терминах — получив копию документа, обратитесь за консультацией к юристу.

Как аннулируется действие ипотечной закладной

Закладная на квартиру по ипотеке
Иногда заёмщики сталкиваются с ситуациями, когда они заинтересованы в досрочном погашении договора ипотеки и снятия ограничений с квартиры. Как правило, такие случаи бывают при досрочном погашении кредита или продаже недвижимости — когда человек, взяв кредит на квартиру, рассчитывал его погасить в течение ближайших 20 лет, но обстоятельства позволили досрочно выплатить остаток ипотеки.

Досрочная отмена действия закладной происходит также и при продаже квартиры. Это может быть связано с потерей стабильного источника дохода, не позволяющего производить своевременную оплату ипотечных взносов без существенного ущерба для семейного бюджета, или же при переезде в более просторное жильё.

Несмотря на то, что приобретенная с помощью ипотеки недвижимость требует согласия банка для продажи, вы наверняка сможете его получить. Однако учтите, что в ряде случаев в закладных могут быть заранее прописаны штрафные санкции за разрыв договора или за досрочное его погашение. Поэтому если вы подписали закладную, имея в тексте документа такие подводные камни — будьте готовы к выплате компенсации.

Продажа ипотечной квартиры может быть осуществлена и без наложения штрафа со стороны банка — если новый покупатель решит переоформить на себя кредит на этот объект недвижимости. Для покупателя это может быть выгодно, поскольку тогда ему при покупке не придётся вносить всю сумму целиком. В свою очередь, в подобном сценарии заинтересованы и банкиры — выплата процентов по договору ипотеки продолжается, а значит, банк будет продолжать получать прибыль.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: