Бесплатная консультация юриста: Мск +7 (499) 938-52-30, СПб +7 (812) 467-34-60

Можно ли заёмщику вернуть страховку после погашения кредита

Получение кредита в банке почти всегда сопровождается обязательным оформлением договора страхования, который призван защитить интересы заёмщика в случае каких-либо обстоятельств, препятствующих продолжению выплат. Однако при этом многие граждане не знают, можно ли им вернуть страховку после досрочного погашения кредита. Соответственно, при отсутствии страхового случая и уменьшении срока действия кредитного договора он попросту теряют свои деньги, не зная о том, что они вправе рассчитывать на возвращение части потраченных на страховку средств.

Наиболее легкий способ сэкономить деньги на страховке — это отказаться от неё при оформлении договора кредитования. Многие граждане ошибочно полагают, что страхование жизни или страхование от потери работы (трудоспособности) является обязательной процедурой. Однако это не совсем так — вы вполне можете отказаться от неё или же самостоятельно найти страховую компанию с более выгодными условиями. Учитывая, что банки работают в основном лишь сл «своей» страховой компанией, в вашем городе, возможно, найдётся ещё как минимум несколько фирм, где страхование жизни или размер страховой премии будут стоить гораздо меньше.


Возврат страховки при досрочном погашении кредита также возможен. При этом заёмщик, согласно положениям ст.958 ГК РФ, вправе добиваться возвращения всего остатка за неиспользованный кредитный период.

На что следует обратить внимание перед оформлением страхования

Нередко клиент банка, желающий вернуть деньги, затраченные на покупку страхового полиса по кредиту, мотивирует это тем, что при оформлении кредита ему навязали подписание договора страхования. В некоторых случаях это действительно происходит — правда, в более завуалированной форме. Сотрудник банка просто не предоставляет клиенту информацию о том, что страхование жизни по ипотечному или потребительскому кредиту можно не оформлять. Не стоит забывать также то, что страховая компания, которую предлагает сотрудник банка будущему заёмщику, как правило, ассоциирована с этим банком, что делает её услуги выгодными для финансовой организации не только исходя из степени уменьшения риска невозврата кредита, но и в целях получения дополнительной прибыли.

Нередко кредитный менеджер, занимающийся оформлением бумаг по займу, не предоставляет клиенту информацию о том, что для страхования кредита он имеет право воспользоваться услугами другой страховой фирмы, не связанной с банком-кредитором. Все эти детали впоследствии можно использовать в суде, если банк откажется вернуть остаток по страховке.

Заёмщику следует помнить, что отказаться от страховки после получения кредита он не может — это возможно лишь до момента подписания договора страхования. В то же время не стоит путать два разных понятия — возврат страховки после выплаты кредита в виде остатка по неиспользованным месяцам вполне допустим. Это обосновывается тем, что исчезает сам предмет страхования — кредит. Однако отказ от страховки после получения кредита, до его погашения, в банке не станут удовлетворять. Оспорить это решение можно лишь в суде, имея веские основания.

Возможно ли возвращение остатка денег по страховке кредита


Вернуть деньги по страховке в ипотечном или потребительском страховании вполне возможно — закон это допускает, но лишь при соблюдении некоторых правил. Если вы при оформлении кредитного договора подписали страховку, в тексте которой одним из пунктов говорилось о невозможности возврата остатка средств за неиспользованный период — на возвращение денег рассчитывать не стоит.

Чтобы избежать подобного варианта, при заключении договора страхования жизни или потери трудоспособности этот пункт следует согласовать. Если же сотрудник банка отказывается убрать условие о невозможности возврата остатка денег в случае досрочного прекращения кредитного договора — нужно указать на п.2 ст.958 ГК РФ, где это предусмотрено.

Следует помнить, что банк не имеет право вам навязывать договор страхования на условиях, которые не соответствуют закону. Кроме того, вы всегда можете отказаться от услуг той страховой фирмы, которую вам предлагает кредитный менеджер. Закон разрешает застраховать кредит в любой страховой компании, имеющей лицензию, независимо от того, имеет ли она какое-либо отношение к банку или нет.

Для того чтобы вернуть деньги по договору страхования после досрочного погашения кредита, вам необходимо будет написать заявление в банк, где оформлялся этот документ. В тексте заявления должна быть указана следующая информация:

  • Ф.И.О. и паспортные данные заёмщика;
  • номер договора страхования и кредитного соглашения;
  • банковские реквизиты или номер карты для перечисления остатка средств заёмщику.

Кроме этого, гражданину вместе с заявлением придётся предоставить документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • квитанции или выписки, являющиеся подтверждением уплаты всей суммы кредита;
  • квитанция о выплате страховой премии.

Вернуть страховку после погашения кредита

На первый взгляд может показаться, что вернуть деньги в виде оставшихся средств по страховке очень просто. Однако отсутствие проблем возможно лишь в том случае, если банк не препятствовал возврату денег, сразу удовлетворив ваше заявление. В случае если представитель банка отказывается вернуть неиспользованные средства — заёмщику следует обратиться в суд.

Основания для возвращения остатка денег по страховке

Обращение в суд — наиболее неблагоприятный способ решения конфликта между страховой компанией и обладателем страхового полиса. В большинстве случаев при отказе вернуть деньги по оставшейся сумме страховки, до подачи судебного иска не доходит. Составление искового заявления целесообразно в тех случаях, когда размер уплаченной страховки является значительным.

Написать заявление в суд можно в свободной форме или по стандартному образцу гражданского иска. Использование образца иска эффективно в том случае, если заявитель ранее не имел опыта отстаивания своих интересов в суде. Если исковое заявление составляется самостоятельно — для правильного оформления этого документа следует использовать требования закона, изложенные в ст.131 ГПК РФ. В случае если гражданин собирается написать своё заявление, используя образец иска — найти его можно на многих сайтах правовой тематики.

В тексте самого заявления вам понадобится мотивированно объяснить, какие факты свидетельствуют о нарушении закона со стороны банка или страховой компании. Если вы считаете, что сотрудник банка вам навязал страховку — вы должны будете представить этому доказательства.

Учтите, что поскольку при подписании договоров кредитования и страхования жизни, кроме вас и кредитного менеджера, никто не присутствовал — вы не сможете предоставить суду каких-либо свидетельских показаний в защиту своих слов. Поэтому судья будет ориентироваться лишь на текст подписанных вами документов. Если в тексте договора прямо указано на то, что вернуть деньги за оставшийся период страхования после досрочного погашения кредита невозможно — суд наверняка отклонит ваши претензии.

Закон может быть на вашей стороне лишь в том случае, если соответствующее условие о том, что возвращение остатка страховой суммы возможно, отсутствует в документе. Если вопрос о возврате денежных средств в подобной ситуации не урегулирован — закон в виде ст.958 ГК РФ предусматривает за гражданином право вернуть деньги за оставшийся период срока страхования.

В то же время, если при заключении договора страхования жизни или потери трудоспособности была предусмотрена поэтапная оплата страховки — на её возвращение не стоит рассчитывать. Кроме этого, по закону не подлежит возврату страховая премия, которая единовременно выплачивается из средств заёмщика при заключении договора. Согласно п.4 ст.958 ГК РФ, возврат страховых премий не предусмотрен.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: