Бесплатная консультация юриста: Мск +7 (499) 938-52-30, СПб +7 (812) 467-34-60

Быстрая реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства

Если спустя несколько лет после покупки квартиры с помощью ипотечного кредитования гражданин столкнулся с финансовыми трудностями, которые не позволяют ему выплачивать ежемесячные платежи — в этой ситуации стоит попросить банк о реструктуризации долга. В 2018 году реструктуризация ипотеки происходит с помощью государства, в соответствии с условиями принятого в апреле 2015 года законопроекта, что делает её выгодной не только заёмщику, но также и банку, предоставившему кредит.

Стоит учесть, что реструктуризация кредита физическому лицу допускается далеко не во всех случаях. Согласно положениям законопроекта, инициированного Правительством РФ, в 2018 году реструктуризировать проблемную ипотеку можно на следующих условиях:

  • Снижение процентной ставки по долгу до 12% годовых.
  • Предоставление отсрочки по выплате долга сроком до 1,5 лет.
  • Уменьшение размера долга на 600 тыс. руб. (за счет государства).

Столь выгодные условия предоставляются лишь некоторым категориям граждан. В их число входят:

  • Заёмщики, оформившие ипотеку по льготной госпрограмме;
  • семьи, где оба супруга не достигли возраста 35 лет;
  • граждане, имеющие инвалидность или ребёнка-инвалида;
  • госслужащие и работники бюджетной сферы;
  • сотрудники научных учреждений;
  • участники боевых действий;
  • семьи с низким уровнем доходов;
  • работники предприятий ВПК и градообразующих заводов.

Законопроект, допускающий возможность реструктуризации ипотечного долга, учитывает сложную ситуацию в стране. В связи с этим его положения направлены, прежде всего, на социально-экономическую поддержку наименее защищенных категорий населения. Для участия в госпрограмме, претенденты, подпадающие под категорию малообеспеченных семей, должны предоставить подтверждение об уровне своих доходов и их существенном уменьшении с начала экономического кризиса.

Какие требования предъявляются к объекту реструктуризации ипотеки

Чтобы ваше заявление на реструктуризацию кредита было удовлетворено, недостаточно лишь соответствовать определенной социальной группе или профессии. Законопроект о списании части ипотечного долга за счет государства предусматривает дополнительные условия, которые предъявляются не только к самому заёмщику, но и к объекту недвижимости. Среди таких требований, актуальных в 2018 году, стоит выделить:

  • Ипотечная квартира должна являться единственным жильём претендента. Заёмщику и членам его семьи разрешается иметь ограниченную долю в другой собственности (в сумме не более 50%).
  • Объект недвижимости, размер кредита на который вы желаете уменьшить с помощью государства, не должен подпадать под определение элитного жилья — отсрочку по платежам и списание части долга можно провести лишь на недорогую квартиру. Стоимость квадратного метра такого жилья не должна превышать 60% от средней стоимости в регионе. Если же стоимость квадратного метра такого жилья превышает 300 тыс. руб. — на уменьшение долга за счет государственных программ рассчитывать не стоит.
  • Общая площадь квартиры не может превышать 100 кв.м.
  • Под действие законопроекта о реструктуризации не подпадают квартиры и другие объекты недвижимости, приобретенные позже 1.01.2015 г.

Если вы являетесь заёмщиком, а ваша квартира соответствуют изложенным выше условиям, то для участия в государственной программе реструктуризации ипотечных займов вам понадобится обратиться в один из банков-партнеров. В перечень таких банков в 2018 году входит более 80 финансовых организаций, в том числе Сбербанк и ВТБ, отделения которых открыты почти во всех российских городах.

Как написать заявление на реструктуризацию ипотеки по образцу

Если вы не владеете полной информацией о том, как сделать реструктуризацию кредита с помощью государственной программы — просто обратитесь в банк, где вы оформляли свою ипотеку. Он наверняка входит в список банков — участников госпрограммы. Выслушав вашу просьбу, сотрудник кредитного отдела предложит вам написать заявление, используя специальный образец.

Поскольку реструктуризация кредита является типичной процедурой, к которой прибегает немало заёмщиков, в каждом банке, как правило, имеется свой образец бланка заявления. Если же подобный образец отсутствует — при составлении этого документа вы наверняка сможете воспользоваться помощью одного из сотрудников финансовой организации.
Реструктуризация долга
Текст вашего заявления, независимо от того, написан он по образцу или нет, должен включать в себя следующую информацию:

  • Реквизиты банка с адресом регионального отделения, куда подаётся заявление.
  • Ф.И.О. заёмщика с указанием паспортных и контактных данных.
  • Дата заключения договора ипотечного займа.
  • Размер заёмных средств, кредитная ставка, размер ежемесячного платежа и срок погашения кредита.
  • Когда и по каким причинам у заёмщика произошло ухудшение материального положения, которое является причиной отсутствия возможности погашать ипотеку по условиям договора.
  • На какой вариант реструктуризации рассчитывает заёмщик (отсрочка выплат, снижение процентной ставки, списание части займа и т.д.).
  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению.
  • Личная подпись, дата.

Кроме заполненного образца заявления, к нему должны быть приложены следующие документы:

  • копия паспорта.
  • договор ипотеки;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру (выписка ЕГРП);
  • документ о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • документ, который может являться свидетельством ухудшения материального положения семьи (копия трудовой книжки заёмщика или его супруги, справка о статусе безработного, выписка из медицинской карты).

Если снижение доходов семьи связано с уменьшением зарплаты (перевод с полной ставки на 0,75 или 0,5) — дополнительных подтверждающих документов для участия в программе, кроме справки о доходах, не требуется.

Как происходит рассмотрение заявления о реструктуризации ипотеки

Рассмотрение заявления
Согласно положениям законопроекта о реструктуризации проблемных ипотечных займов, в 2018 году процедура рассмотрения заявлений заёмщиков не должна превышать 10 дней. Вне зависимости от того, писалось ли ваше заявление в свободной форме или же по установленному банком образцу, вы вправе изменить условия реструктуризации, если кредитный менеджер посоветует вам более выгодный способ уменьшения ипотечных платежей, чем тот, который вы указали в поданном документе.

Не стоит забывать, что законопроект о реструктуризации предполагает списание части долга (от 600 тысяч до 1 миллиона рублей) за счет государства. Однако это не касается валютной ипотеки, которая была распространена среди россиян благодаря более низким процентным ставкам.

Реструктуризация валютной ипотеки в 2018 году возможна лишь в том случае, если ваш кредит будет пересчитан с долларов или евро в рубли. Учитывая, что девальвация 2015-2018 гг. существенно ударила по благосостоянию заёмщиков, которые выплачивают платежи по кредиту в валюте, в законопроекте также предусмотрена помощь таким гражданам со стороны государства.

Для того чтобы перевести в рубли и реструктуризировать свою валютную ипотеку, гражданину необходимо составить заявление по установленному в банке образцу. Бланк такого образца можно получить непосредственно в том банковском отделении, где вы оформляли кредит.

Главный вопрос в реструктуризации ипотеки, выданной в иностранной валюте — это курс, по которому валютный заём должен быть переведен в рубли. Центробанк рекомендовал коммерческим банкам переводить кредит по обменному курсу, существовавшему на 1 октября 2014 года. Однако поскольку компенсации от государства за убытки, связанные с переводом по курсу 39 рублей/доллар США, банкам не были предусмотрены, финансисты рекомендацию Центробанка проигнорировали.

Тем не менее, перевод валютной ипотеки на рубли по реальному курсу обмена, существующему в 2018 году, выгоден для заёмщика. Потери от увеличения рублевого размера ипотеки могут быть частично компенсированы списанием части долга (от 600 тысяч рублей и выше). В то же время, законопроект Правительства устанавливает льготную процентную ставку, которая в 2018 году почти не отличается от ставки по валютному кредиту — 12% годовых. Таким образом, чтобы получить частичное списание и отсрочку в погашении долга, заёмщику имеет смысл переводить свою ипотеку в рубли даже по рыночному курсу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: