Бесплатная консультация юриста: Мск +7 (499) 938-52-30, СПб +7 (812) 467-34-60

Лучшие предложения других банков по рефинансированию кредитов в 2018 году

Что такое рефинансирование кредита? Ответ на этот вопрос интересует многих заёмщиков, которые обеспокоены проблемой с выплатой ежемесячных платежей по кредиту. В 2018 году найти лучшие предложения других банков по рефинансирование кредитов не так уж легко, учитывая сложную экономическую ситуацию на рынке ипотеки и потребительского кредитования. Тем не менее, в определенных ситуациях открытие рефинансирования по просроченному займу может стать единственной альтернативой получения судебного иска и описи имущества.

Рефинансирование позволяет погасить долг по кредиту средствами из нового займа. Смысл этой операции заключается в том, что открытие нового кредита происходит на более длительный срок, что даёт возможность уменьшить размер ежемесячного платежа. К примеру, заёмщик успешно выплачивал ипотеку взносами в размере 20 тысяч рублей в месяц в течение нескольких лет. Но за три года до окончания выплат он потерял работу, что при отсутствии других доходов сделало невозможным выплату оставшейся суммы займа. Открытие другого кредита рефинансирует старый заём, при этом размер ежемесячного платежа становится меньше на несколько тысяч рублей за счет увеличения срока выплаты.


Таким образом, заёмщик вместо 20 тысяч рублей в течение двух лет, будет ежемесячно выплачивать 13 тысяч рублей, но в течение четырёх лет. Общая сумма долга увеличивается, но при этом нагрузка на семейный бюджет заёмщика заметно уменьшается. Это делает открытие рефинансирования выгодным, как для кредитора, так и для должника.

Куда нужно обратиться за открытием рефинансирования старого долга

Если вы не знаете, какие банки занимаются рефинансированием кредитов – обратитесь для начала в тот банк, где вы оформляли ипотеку или потребительский кредит. В 2018 году работа с просрочками проводится в любом банке. Финансовое учреждение заинтересовано, прежде всего, в продолжении регулярных выплат – пусть и в меньшем размере, но в течение более длительного срока. Если же ваш банк не занимается рефинансированием физических лиц – тогда вам стоит обратиться за помощью других кредитных организаций. Узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, можно просто позвонив в их местные отделения, расположенные в вашем городе. Среди двух десятков крупнейших банков, которые имеют отделения по всей стране, большинство готовы предоставить услугу перекредитования.

Главное, на что следует обращать внимание при выборе наиболее подходящего предложения для рефинансирования долга по ипотеке – это ставка кредита. Чем она ниже – тем дешевле заёмщику обойдётся обслуживание займа. Не лишним будет попросить сотрудника банка предоставить калькуляцию выплат или самому тщательно рассчитать условия получения помощи банка.

Рефинансирование ипотеки физических лиц в 2018 году является весьма востребованным предложением, которое вынуждает банки конкурировать между собой, предлагая своим клиентам более выгодные условия, чем в других кредитных организациях.

Как наличие плохой кредитной истории влияет на рефинансирование


Наличие просроченных кредитов и необходимость помощи в виде рефинансирования уже само по себе может свидетельствовать о наличии у заёмщика плохой кредитной истории. Поскольку в 2018 году учетная ставка Центробанка снижалась медленно – это вынуждало россиян выплачивать полученные кредиты под высокие проценты. Учитывая напряженную ситуацию на рынке труда в стране – у многих граждан появились просрочки, которые затем стали причиной появления плохой кредитной истории.

Само по себе наличие плохой кредитной истории у заёмщика – физического лица не является формальной причиной отказа его банка-кредитора или других финансовых организаций в открытии рефинансирования долга. Однако это может повлиять на условия предоставления этой услуги. Взять перекредитование с плохой кредитной историей будет намного сложнее, чем при её отсутствии.

Кроме этого, не стоит забывать, что банки всегда делают тщательную проверку платежеспособности лиц, которые обращаются к ним за помощью в рефинансировании просроченных кредитов. В 2018 году рост числа просрочек и, соответственно, увеличение плохих кредитных историй у значительного числа физических лиц стало причиной того, что многие граждане получали отказ в предоставлении перекредитования.

Как происходит процедура рефинансирования кредита в 2018 году

Если заёмщик определился с банком, имеющим лучшие предложения по рефинансированию долга – это значит, что ему придётся составить заявление и собрать необходимые документы. Нужно помнить, что практически в любом банке нельзя взять кредит или открыть рефинансирование, если вместе с заявлением не будут представлены следующие документы:

  • паспорт;
  • договор кредитования;
  • трудовая книжка;
  • справка 2-НДФЛ.

Рефинансирование кредита
Как правило, в 2018 году заявление на предоставление помощи в виде перекредитования составлялось на бланке, выданном в самом банке, с утвержденной формой. Если же такого бланка не имеется – значит, заявку следует писать в свободной форме, указав реквизиты банка и свои паспортные данные. В любом случае, перед написанием этого документа следует проконсультироваться у сотрудника кредитного отдела, который занимается вашим вопросом.

После предоставления пакета документов и получения положительного решения о предоставлении вам рефинансирования, в банке проводится оформление, в ходе которого рассчитывается порядок и сумма ежемесячных выплат, а также другие условия.

Нередко перекредитование проводится с учетом индивидуальных предложений клиента. При наличии нескольких просроченных платежей у заёмщика, банк может предложить ему лучшие условия погашения кредита, со снижением ставки кредитования, но вместе с тем, допуская увеличение срока выплаты долга. Чтобы заёмщик не решил взять рефинансирование в другом банке – кредитор вполне может пойти на его условия предоставления помощи. Здесь допускается отсрочка на несколько месяцев, снижение кредитной ставки на 0,5-1% или полная процедура рефинансирования, с подписанием нового кредитного договора.

Где можно перекредитоваться при большой просрочке

Одна из самых проблем, которая в 2018 году может ожидать заёмщиков, желающих пройти процедуру рефинансирования – это наличие крупных просроченных долгов или плохой кредитной истории. В подобной ситуации для физических лиц взять новый заём под приемлемую ставку бывает почти невозможно.

Однако чего точно не стоит делать в такой ситуации – это обращаться за помощью в микрофинансовые организации. Несмотря на то, что МФО не интересует ваша кредитная история – высокие процентные ставки делают такую помощь крайне невыгодной и даже опасной, учитывая риск влезть в новые долги. Единственное, чем могут помочь МФО – возможностью быстро улучшить плохую кредитную историю, что в свою очередь, может улучшить шансы на предоставление банковского кредита под низкие проценты.

В 2018 году немало физических лиц использовали подобную процедуру. Поскольку вся информация о предоставленных кредитах стекается в Национальное бюро кредитных историй, неоднократное получение небольшого кредита в МФО, с последующим погашением через 1-2 дня, позволяло быстро улучшить кредитную историю перед проверкой в банке. Впоследствии это помогало физическому лицу получить рефинансирование старого кредита на выгодных для него условиях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: