Бесплатная консультация юриста: Мск +7 (499) 938-52-30, СПб +7 (812) 467-34-60

Как предоставляется ипотека под залог имеющейся недвижимости

Получить кредит под залог магазина или квартиры — наиболее легкий из всех имеющихся способов оформления кредитования. Ипотека под залог жилой или коммерческой недвижимости банками предоставляется намного охотнее, чем под гарантии поручителей. Тем не менее, чтобы взять кредит под залог недвижимости, гражданину придётся пройти череду формальностей, без соблюдения которых никак не обойтись.

Наиболее часто кредит под залог имеющейся недвижимости берут отдельные граждане и молодые семьи, которые хотят обзавестись собственной квартирой, предоставляя в качестве первоначального взноса дачу или квартиру своих родителей (с их согласия). Также часто в банке берётся ипотека под залог приобретаемого жилья или же проводится покупка коммерческой недвижимости (магазина, склада) под залог другой недвижимости.


Все эти варианты дают возможность стать владельцем недвижимого имущества или начать бизнес без вложения свободных денежных средств. Кроме того, не стоит забывать, что многие банки неохотно кредитуют физических лиц без наличия первоначального взноса или под залог самого объекта кредитования.

Наряду с очевидными преимуществами ипотечного договора, необходимо учесть также ряд юридических условий, которые являются обязательными при его оформлении. Прежде всего, для того чтобы взять кредит под залог имеющегося в собственности недвижимого имущества или иного обеспечения, гражданин обязан будет предоставить ряд документов: паспорта, образец или копию выписки ЕГРП, а также несколько других справок и свидетельств. Разумеется, саму недвижимость банк должен будет проверить на ограничения по другому кредиту или судебному решению.

Не стоит забывать, что ипотека под залог имеющегося жилья несет определенные риски не только для банка, но и, в первую очередь, для самого заёмщика, который в случае невыполнения условий договора может потерять залоговое обеспечение в виде единственной квартиры.

Какие требования должны быть соблюдены при оформлении ипотеки

Подготовка необходимых образцов и копий документов для подачи на оформление договора ипотеки предусматривает выполнение ряда условий. Если вы не пытаетесь оформить кредит под залог дома с участком, где никто не прописан, а хотите предоставить банку в качестве залогового имущества свою квартиру, то она должна отвечать следующим требованиям:

  • квартира не находится под обременением;
  • в ней не проводилась незаконная перепланировка;
  • объект недвижимости подключен к инженерным коммуникациям;
  • дом, в котором находится квартира, не является аварийным (ветхим) и не подлежит сносу.


Если ваша недвижимость соответствуют этим требованиям — можете смело выбирать подходящий банк. Использование недвижимого имущества или земельного участка в качестве залогового обеспечения избавит вас от необходимости внесения первоначального взноса по ипотеке.

Не секрет, что для граждан наиболее удобен беззалоговый кредит, получение которого не подвергает риску отчуждения объект недвижимого имущества. Как правило, беззалоговый кредит оформляется с привлечением поручителей и под более высокие проценты, чем ипотечный заём, имеющий обеспечение в виде земельного участка, квартиры, дома или машины.

Однако если заёмщику беззалоговый кредит может считать выгодным с точки зрения минимизации рисков, то финансовому учреждению такое кредитование напротив, представляет немалую опасность. Снизить риск невозвращения займа можно лишь привлечением к договору поручителей, которые согласятся обеспечить погашение ипотеки своими средствами или имуществом. Если же вы не можете найти таких поручителей, и у вас нет подходящего обеспечения — на беззалоговый кредит рассчитывать будет трудно.

Можно ли взять ипотеку под залог другого имущества

Ипотечное кредитование не всегда связано с жилой недвижимостью. Получение займа под залог земельного участка или коммерческого объекта — достаточно распространённое явление. Кроме того, многим предпринимателям было бы выгодно взять займ под залог автомобиля с правом пользования.

Банки легко дают кредиты для юридических и физических лиц, имеющих ликвидные активы. Разумеется, наиболее привлекательными из них являются объекты жилой и коммерческой недвижимости, которые можно легко проверить про Росреестру — квартиры, дома, магазины и склады. Кредит для ипотеки или пополнения оборотных средств также можно взять, предоставив в качестве залогового имущества машину или земельный участок — практически любые ценные активы, которые можно быстро реализовать.
Ипотека под залог недвижимости
При отсутствии первоначального взноса и поручителей, взять кредит под залог — это почти единственная возможность для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц осуществить пополнение оборотных средств без угрозы для коммерческой деятельности. Вместе с тем, стоит учитывать, что чем меньшей ликвидностью обладает имущество — тем больший процент с вас возьмут за предоставление кредитных средств. К примеру, предоставив банку свою машину в качестве первоначального взноса, заёмщик может получить куда менее выгодные условия кредитования, чем при предоставлении в виде залогового имущества земельного участка или объекта коммерческой недвижимости.

Особенности действующей редакции ФЗ «Об ипотеке»

Регулирование деятельности банков и других финансовых организаций на рынке ипотечного кредитования происходит в соответствии с редакцией 2018 года ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Этот федеральный закон был принят Госдумой ещё в 1998 году, и за почти два десятилетия претерпел немало изменений. В последней редакции, с дополнениями 2018 года, нормы ФЗ № 102 регламентируют порядок оформления и погашения различных разновидностей ипотечного кредитования физических лиц — как с наличием первоначального взноса в виде квартиры, коммерческой недвижимости или земельного участка, так и без залога.

В частности, образец ФЗ № 102 (редакция 2018 г.) предусматривает снижение размера штрафных санкций для должников, что с учетом экономического кризиса призвано защитить права физических лиц, столкнувшихся с проблемами в выплате кредитных средств.

Также нововведения последней редакции ФЗ № 102 коснулись банковских ставок. Центробанк получил полномочия ежеквартально устанавливать предельные ставки по кредитам для лиц, желающих оформить ипотеку под залог квартиры, земельного участка, иной недвижимости или даже без первоначального взноса.

Вместе с тем, стоит учесть, что изменения в ФЗ № 102 в редакции 2018 года касаются только кредитования физических лиц под покупку жилой недвижимости. По нынешней редакции ФЗ «Об ипотеке», банки не дают кредит под низкие проценты на приобретение магазина, склада или участка для строительства нежилого здания, вне зависимости от того, каков у заёмщика размер первоначального взноса.

Как заёмщику проверить своё соответствие требованиям ипотеки


Некоторые граждане, лишь задумывающиеся над покупкой новой квартиры, не уверены в том, что имеющееся у них залоговое имущество может быть принято банком в виде первого взноса. При этом потенциальные заёмщики не знают, как можно проверить соответствие этого имущества требованиям финансистов. Как правило, банки охотно дают заём залогом в виде квартиры или земельного участка. Но что делать, если гражданин не имеет своей недвижимости, а в качестве залога может предложить лишь машину образца 90-х годов? Как можно проверить — устроит банк такой вариант залога или нет.

В соответствии с положениями ФЗ «Об ипотеке», финансовые учреждения, кредитуя физических лиц на покупку жилья, действуют строго в рамках действующего законодательства. Кроме этого, банковская деятельность предусматривает получение прибыли от кредитования. Поэтому банк вполне может отказать в кредите при недостаточном уровне дохода или отсутствии залога. В настоящее время проверить кредитную историю любого гражданина финансовое учреждение может практически мгновенно.

Однако если вы всё же заинтересованы в получении кредита, то вам рекомендуется проверить возможность его получения, обратившись непосредственно в банк и заполнив заявку по установленному образцу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: