Бесплатная консультация юриста: Мск +7 (499) 380-71-87, СПб +7 (812) 409-51-58

Как оформляется ипотека на строительство частного дома

Преимущества индивидуального жилого дома по сравнению с городской квартирой очевидны — при одинаковом уровне комфорта жители коттеджа получают придомовую территорию, значительное преимущество в площади и количестве комнат, отапливаемый гараж прямо под домом и более благоприятную психологическую атмосферу проживания всей семьи. Но поскольку построить комфортабельный коттедж своей мечты далеко не каждому под силу — помочь здесь может ипотека на строительство частного дома.

Взять ипотечный кредит для постройки загородного дома или дачи сейчас, в 2018 году, можно практически в любом банке. Как и в случае с покупкой квартиры или иного недвижимого имущества, ипотечное кредитования жилого дома потребует от вас предоставление залога или первоначального взноса. В зависимости от конкретного банка, ипотека под строительство частного жилого дома допускает предоставление в качестве залогового имущества земельного участка, на котором будет вестись строительство, квартиры или даже автомобиля. Многое зависит также и от размера кредита.

Учитывая, что смета строительства индивидуального жилого дома или дачи может существенно различаться в зависимости от особенностей проекта — сумма ипотечного кредита, который заёмщик собирается взять в банке, определяется индивидуально. При этом будут оценены финансовые возможности заёмщика, а также его кредитная история.

Требования при получении строительной ипотеки в 2018 году

Предоставление кредита для постройки коттеджа требует от банка выделение немалых средств и, соответственно, гарантий для их своевременного возврата. Именно поэтому получить ипотеку без первоначального взноса или залога вам вряд ли удастся. Поэтому молодой семье, планирующей в скором времени переселиться поближе к природе, нужно будет учесть ряд важных условий со стороны кредитора, без соблюдения которых мечта о комфортабельном загородном коттедже может не воплотиться.

Среди типичных требований банков, предъявляемых соискателям на получение ипотечного кредита, можно выделить:

  1. Земельный участок, на котором будет вестись строительство, должен обязательно находиться в частной собственности заёмщика.
  2. Нахождение земельного участка в природоохранной зоне или в аренде другого лица недопустимо.
  3. К участку должны быть подведены инженерные коммуникации (электричество, газ). Если проект коттеджа предусматривает наличие артезианской скважины и септика — без подключения к централизованной системе водоснабжения можно обойтись.
  4. Заёмщик должен иметь залог в виде другой недвижимости. Для этого может использоваться земельный участок, на котором планируется вестись строительство дома или дачи.
  5. Заёмщик должен предоставить банку необходимый пакет документов для оформления договора ипотеки.

Следует учесть, что в 2018 году кредит под строительство загородного дома или дачи вы сможете получить на выгодных условиях лишь при наличии первоначального взноса или значительного залога. Сложная экономическая ситуация вынуждает банки предоставлять ипотеку всё более избирательно. Тем не менее, соискатели на получение кредитных средств могут воспользоваться различными целевыми программами, среди которых одна из наиболее распространённых — льготный кредит на строительство жилья для молодых семей.

Если же вы с супругой не подпадаете под категорию молодой семьи — тогда вам может быть предоставлена возможность получения нецелевого кредита. В отличие от целевого кредитования, которое банк выделяет специально для нуждающихся в жилье, здесь дом и земельный участок под ним не являются предметом договора ипотеки. Заёмщик может получить кредит под гарантию поручителей или залог другой недвижимости. Однако в этом случае процент за пользование кредитными средствами будет выше, чем при целевой ипотеке.

Банки охотно дают молодым семьями кредит под строительство дачного домика или загородного коттеджа. Имея в залоге объект строительства, кредитор значительно снижает риск невозврата денежных средств. Это стимулирует предоставление более низких процентных ставок по целевым ипотечным кредитам, в сравнении с потребительскими или любыми другими кредитными программами.

Какие условия предъявляют банки к претенденту на ипотеку

Не секрет, что с каждым годом популярность индивидуального жилищного и дачного строительства среди граждан всё возрастает. Но даже и в 2018 году, чтобы взять кредит под строительство на выгодных условиях, заёмщику потребуется приложить немало усилий.

Сложность в получении строительных кредитов связана с жесткими требованиями к заёмщику со стороны банка. Чтобы оформить кредит под строительство индивидуального жилого дома, необходимо не только иметь первоначальный взнос, но также и предоставить банку сведения об устойчивом доходе всей семьи. При этом во внимание принимается не только доход самого заёмщика, но и его супруги, которая автоматически становится созаёмщиком по кредиту.

У гражданина будет больше шансов получить ипотеку под строительство дома или дачи, если здание уже частично построено. Кроме этого, играет роль месторасположение участка и его рыночная стоимость.

Ипотека на строительство частного дома

При предоставлении документов на оформление ипотеки, претендент на получение кредита должен будет предоставить справку с места работы о доходах. Если же заёмщик занимается предпринимательской деятельностью — банк анализирует оборот по кредитным картам и счетам. Если сумма ежемесячного платежа не превышает 30% от дохода всей семьи — шансы получить кредит, имея при этом обеспечение в виде залога, достаточно высоки. Поэтому, перед тем как подавать документы на заявку по кредиту, лучше всего заранее рассчитать, отвечает ли уровень ваших доходов размеру кредита, который вы надеетесь получить.

Особенности предоставления ипотеки под строительство в 2018 году

Предоставление ипотечного кредита под строительство жилого дома для нуждающихся в улучшении своих жилищных условий сопряжено с необходимостью соблюдения ряда условий. Одним из них, наряду с наличием первоначального взноса и залога, является процентная ставка банка.

В 2018 году условия предоставления ипотеки напрямую зависели от финансовой ситуации в стране. Банки дают кредиты, ориентируясь во многом на уровень учетной ставки рефинансирования Центробанка. На протяжении всего 2018 года учетная ставка снижалась, что давало возможность финансовым учреждениям предоставлять займы населению и юридическим лицам на более выгодных условиях, чем годом ранее.

Кроме процентных ставок, при оформлении ипотеки заёмщик сталкивается с массой других требований, предъявляемых со стороны банка — как к объекту строительства, так и к самому гражданину, подающему заявку на получение кредита. В частности, в 2018 году в большинстве банков остался неизменен срок кредитования. Учитывая неопределенность в динамике рубля, финансисты достаточно осторожны в сроках предоставления заёмных средств. На сегодняшний день ипотеку под строительство можно оформить на срок от 10 до 25 лет. Если же заёмщик желает воспользоваться нецелевым кредитом — срок кредитования будет значительно меньшим, а процентная ставка — выше.

Сумма выданной ипотеки обычно не превышает 85% от стоимости всего строительства. Однако если заёмщик может предоставить высоколиквидный залог, превышающий сумму кредита — банк вполне может выдать ипотеку до 100% от стоимости строительства.
Сумма ипотеки
Как правило, финансовые организации не слишком охотно дают длительные кредиты (на 15-25 лет) лицам пожилого возраста. Однако и эту проблему можно избежать, заключив договор кредитования не только с титульным заёмщиком, но и с его совершеннолетними детьми, которые могут выступить в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Как правильно рассчитать сумму ипотеке при строительстве дома

Обращаясь в банк за кредитом под строительство индивидуального жилого дома, следует учитывать то, что финансовое учреждение, прежде всего, заинтересовано в гарантии возврата своих денег. Поэтому рассматривая вашу заявку на ипотеку, представители банка наверняка поинтересуются тем, как вы собираетесь строить свой дом — самостоятельно нанимая бригаду рабочих или оформляя договор со строительной фирмой.

Для банка важно, чтобы построенный дом являлся ликвидным активом, который бы всегда пользовался спросом на рынке недвижимости. По этой причине преимущество в выдаче ипотеки под строительство будут иметь те граждане, которые в ходе рассмотрения заявки по кредиту смогут предоставить архитектурный проект будущего дома, а также согласованную смету работ.

В 2018 году в любом российском регионе работает немало строительных компаний, к которым вы можете обратиться. Позаботьтесь о том, чтобы после согласования сметы строительства, вся её сумма была разделена на транши. Поэтапная оплата выгодна не только тем, что заставляет строительных подрядчиков более ответственно относиться к строкам выполнения работ, но и выгодна с финансовой точки зрения — в этом случае вы можете открыть в банке кредитную линию, а не брать весь кредит целиком. Это предоставляет возможность платить проценты лишь за тот объём средств, которыми вы воспользовались.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: